天气变了吗?很多银行房贷都被曝光暂停了!网友们,央行新规定:对股市有利 5日均线

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周末,一条“许多银行已停止放贷”的消息被屏蔽。怎么回事?

许多银行暂停了抵押贷款

24日,某大V通过微博爆料称“广州新政,2020年个人住房贷款占全部贷款的比例不能超过全市平均水平。”与此同时,大V爆出消息称,在这种情况下,各银行应采取措施“暂停受理新的贷款申请”。

据《21世纪经济报道》,招商银行深圳分行、广州分行及所辖省内各分行一周前暂停房贷,前端业务层面为“有节制接单”。

光大已暂停深圳房贷,广发银行已表示不接单。目前与其合作的其他银行的审批和放款基本正常。从四大房贷银行的表现来看,贷款周期在一个月左右,目前难以保证。

据红星新闻报道,广发银行一位工作人员证实“不是‘停贷’,而是所有银行都没有贷款额度。想贷款买房,还得等。”

广发银行负责本地房贷业务的陈经理说:“你现在可以申请房贷了,只需要等一等。”对于上述传言,经理表示,“不是停止放贷,而是银行的贷款额度有限。”经理解释说:“所有银行都一样。因为国家划了红线,房贷额度不能超过一定比例。一旦超过,就不能放行。”

陈经理提醒,银行将不能像以前那样发放贷款额度。“银行的股票贷款有红线,不能超过一定比例。一旦超过,他们就不能贷款。”

最后陈经理说:“目前没有解决办法,只能等。我们银行暂时没有额度,你可以问其他银行。”

中央银行的新规则

2020年12月31日,中国人民银行、中国保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称《通知》),决定建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度,设定不同档次的房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限。本通知自2021年1月1日起实施。同时,对于比例过大的银行,将设定2年或4年的调整过渡期。

根据房地产贷款集中管理的要求,房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限分为五个档次:中资大银行分别为40%和32.5%;中国中型银行分别为27.5%和20%;中资小银行和非县域农村合作机构分别为22.5%和17.5%;县级农村合作机构分别为17.5%和12.5%;村镇银行分别为12.5%和7.5%。

对于个人购房者来说,这意味着什么?最直接的影响就是一些银行发放的房贷规模会受到限制。如果之前银行发放的个人房贷比例比较高,甚至超过央行规定的红线,那么银行在过渡期内必须逐步调整到规定的范围,那些房贷比例接近红线的银行必须控制未来房贷的增速。因此,对于个人购房者来说,银行收紧贷款规模,会明显增加申请房贷的难度。

截至2020年第三季度,房地产贷款余额为48.8万亿元,占人民币贷款余额的28.8%。从结构上看,房地产贷款主要包括房地产开发贷款、个人住房贷款和经济适用住房开发贷款三种类型,其中个人住房贷款占比最高,达到68.8%,占各类贷款余额的19.8%。

在1月22日的新闻发布会上,保监会相关负责人表示,该政策主要对房地产企业融资进行监管,对个人房贷影响不大。

银监会首席风险官兼发言人肖:银监会和中国人民银行联合发布关于房地产融资前期集中管理的通知。如果银行的房地产风险暴露金额超过净资本的一定比例,必须采取相关措施。同时,我们也密切关注不同地区和城市的房价变化,并与其他部门和地方政府一起采取相应措施。这些措施是动态的,可以根据当地情况随时调整。

肖表示,监管部门将密切监控银行业房地产融资情况,确保房地产融资平稳有序进行。但是这个规定对个人贷款影响不大。

上海中原地产市场分析师卢文喜表示,新的房贷规定对个人住房贷款市场的影响不大,但不会有很大影响。

在卢文喜看来,新的房贷规定主要是对房贷比例过高的银行进行限制,而不是对各家银行房贷的绝对值进行限制。对于特定银行,相对于贷款总额的“大水管”,个人抵押作为“小水管”的比例可以由“大水管”的总额来调节。许多中小银行可能会触及“警戒线”。比如那些超过“红线”的银行,他们的个人房贷会做一定的调整,比如以后减少额度。总体而言,随着国家现行政策的调整,2021年银行业个人房贷贷款额度不会有大的变化,房贷利率将保持稳定水平。

深沪楼市调控升级

1月23日,深圳市住建局发布《关于进一步加强我市商品住房购买资格审核管理的通知》,强调商品住房购买资格审核,进一步打击“代持”等炒房现象。

要点如下:

1.启用“购买意向登记系统”。购买新商品房的购房人应登录“购房意向登记系统”进行购房意向登记。

2、房地产开发企业、房地产经纪机构可以会同相关商业银行严格检查以下购房资格信息:

购买人的有效身份证明、户籍、婚姻状况和家庭成员证明材料;

购买人的社会保险或税单材料;

最近一年或一年以上的收入证明、信用报告、购房款来源及银行流水单。

3.房地产开发企业应当合理评估债务偿还收入比例不符合要求的购房者的风险,并采取说服等措施。对在购房中存在弄虚作假、提供虚假证明等违规行为的,应当拒绝受理购房申请,并及时向辖区住房建设部门报告。

4、对违反本规定的购房人或相关责任人,住房建设部门应采取以下措施:

停止相关人员使用我市“购房意向登记系统”和网上签约系统三年。

停止相关人员在我市购买、租赁经济适用住房和人才住房三年;已列入公有住房轮候名单的,取消其轮候资格。

停止我市住房公积金贷款相关人员资格三年。

相关失信行为将推至市公共信用信息平台进行联合处罚。

涉嫌违反治安管理法律、法规的,移送公安机关依法处理。

1月21日深夜,上海突然宣布新的楼市政策,市住建局联合发布《关于促进全市房地产市场稳定健康发展的意见》(以下简称《意见》),明确严格执行限购政策。其中,夫妻一方在离婚后3年内购买商品房的,其拥有的房屋数量按照离婚前的家庭总数计算。要求从2021年1月22日开始执行。

《意见》明确并严格执行住房限购政策。离婚后3年内购买商品房的夫妻,其拥有的住房数量按离婚前家庭总数计算。

《意见》要求严格执行差别化住房信贷政策。实行房地产贷款集中管理,加强个人住房贷款审慎管理,引导商业银行严格控制个人住房贷款节奏和增速,防止突然放贷。引导商业银行进一步加强贷款审查管理,加强对首付资金来源和购房者负债率的核实。严格防止信用贷款、消费贷款、商业贷款等资金非法流入房地产市场。

《意见》规定,增值税免税期限应当调整。个人出售购买不满5年的房屋,全额征收增值税;个人出售已购买5年以上(含5年)的非普通房屋,按销售收入与房屋购买价格的差额征收增值税;个人购买普通住房5年以上(含5年)对外销售免征增值税。

《意见》强调严格商品房销售管理。严格记录和管理新建商品房销售计划。严格执行商品房销售“一价清”、“实名制”等各项管理制度。

《意见》完善新建商品房公证和抽签制度,优先满足“无房家庭”自住购房需求。加强预售资金监管,保护购房者合法权益。

《意见》还指出,要严格执行差别化住房信贷政策,实行房地产贷款集中管理,加强个人住房贷款审慎管理,引导商业银行严格控制个人住房贷款节奏和增速,防止突然放贷。引导商业银行进一步加强贷款审查管理,加强对首付资金来源和购房者负债率的核实。严格防止信用贷款、消费贷款、商业贷款等资金非法流入房地产市场。


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