10家上市银行房贷规模增加800多亿,部分银行暂停审批 文科园林

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在严格监管非法资金流向房地产的同时,32个城市也欢迎对银行抵押贷款进行特别监管。实际上,监管部门对房地产行业的政策压力来自于住房相关贷款过热和房价上涨趋势。上半年国内房地产行业信贷相对宽松,大部分银行加大了信贷规模。

据《中国商报》记者介绍,根据已公布的10家a股上市银行的房地产贷款,9家银行的贷款业务占比有所上升,总规模增幅超过820亿元。几家银行的房地产贷款增长了20%以上。对于贷款较多的银行,监管部门近期出台了“窗口指导”,部分银行现已暂停相关业务审批。

房贷高潮又来了

自6月份以来,监管部门对房地产贷款进行了一波严格的调查。从连续的房屋违法贷款罚款,到32个城市的银行房贷专项检查,都透露出一个信号:大量资金流入楼市。

从刚刚公布的10家上市银行半年度报告来看,确实是这样。虽然五大国有银行和大部分股份制银行都没有披露相关数据,但现有数据完全可以证实这一点。

据了解,目前已披露半年业绩的银行包括邮政储蓄银行(1658。香港),平安银行(000001。深圳),华夏银行(600015。SH),浙商银行(2016。香港),江苏银行(600919。SH),郑州银行(002936。SZ),长沙银行(601577)其中浙商银行房地产贷款规模略有下降,其余银行贷款有所增加。

数据显示,截至报告期末,10家银行中,平安银行房地产贷款规模为1996.55亿元,增长236.39亿元;华夏银行房地产贷款规模紧随其后的是1424.94亿元,增长232.9亿元;邮储银行、江苏银行、郑州银行房地产贷款分别为653.22亿元、509.46亿元、231.75亿元,规模增长分别为89.77亿元、119.18亿元、50.77亿元;清农商业银行房地产贷款占比最高,达到23.1%,规模273.61亿元,比年初增加81.76亿元。

在披露业绩的10家银行中,浙商银行是唯一一家房地产贷款收缩的银行。数据显示,截至6月底,本行房地产贷款为1176.91亿元,略低于年初的1185.27亿元。

“目前大部分银行对房地产贷款实行名单制,白名单中的企业都是大型企业或龙头企业,偿债实力比较强,甚至有的企业抵押比较硬,这样贷款的安全性可以得到保证,不良率也会比较低。另外,房地产行业对资金的需求很强,在融资上能给出相对较高的利润,这也是银行做大房地产贷款的原因。”一家大型国有银行的人说。

银行年报显示,房地产行业贷款规模增加后,不良贷款率处于下行区间。截至6月底,浙商银行房地产贷款不良率为0.45%,低于年初的0.62%;郑州银行房地产贷款不良率为0.01%,也明显低于年初的0.18%;平安银行房地产贷款不良率为0.82%,较年初下降0.74个百分点。

这位人士告诉记者,政策对房地产行业的融资有严格控制,贷款利率比其他企业高1~3个百分点。“市场需求大于供给,银行的议价能力会更强。”

他认为,银行房地产贷款的增长可能与住房贷款的增长也有很大关系。去年市场流动性紧张后,今年上半年房地产行业交易较去年整体回升,而房地产交易税费下调,也对交易起到了带动作用。

今年5月前,政策仍然支持住房需求贷款,市场贷款利率保持在较低水平。但进入下半年后,住房贷款利率普遍上升,银行业务明显收缩。

下半年收紧?

由于房地产贷款的增长,流向房地产行业的资金引起了监管机构的关注。在银监会一再强调坚持风险底线的同时,房地产信贷一直被视为严格控制风险的重要领域。

在直接贷款中,监管加大了对以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款行为、金融管理资金对接“四证不全”房地产开发贷款行为的处罚力度。与此同时,房地产融资的一些渠道也被堵塞了。

记者了解到,如今市场上普遍存在银行消费贷款,所有银行都特别重视贷款中资金的使用,原因是防止资金流向房地产。

“监管机构不愿意过多地将信贷资金集中在房地产行业,更不愿意看到资金通过各种方式进入房地产。通过加大对银行信贷的管控,监管意义明显,应该收紧房地产融资。”一位接近监管机构的人士表示。

今年7月上旬,监管机构对房地产贷款较多、增速较快的银行进行“窗口指导”,要求控制贷款规模,这也是监管升级的信号。记者在采访中了解到,一些二线城市的房地产贷款审批已经暂停,银行以“无额度”为由控制信贷供应。

某股份制银行信贷部的一位人士表示,商业银行的风险与信贷结构密切相关。为了降低风险,银行会降低贷款集中度。银行将信贷资源倾斜到政策和民生支持的领域,把风险作为发放贷款的第一要素。

“银行信贷遵循政策。预计下半年银行房地产贷款规模将进一步萎缩,更多资金将投向基础设施项目、制造业和小微企业。”上述股东认为,国家重大项目和实体经济将是下半年金融支持的重点。

他认为,目前房地产企业最重要的任务是“去库存”。对于国内优质的房地产企业客户,银行贷款可以保持稳定,不会因为政策收紧而被提取。但是,新的房地产贷款的审查可能会更严格,审批会更困难。


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